🟦 AML是什么？
AML全称是Anti-Money Laundering（反洗钱），指帮助银行识别和阻止洗钱和恐怖融资的交易活动。
简单说：
洗钱（ML）就是把非法得来的钱（如贩毒、诈骗、贿赂）通过复杂的账户和交易“洗白”成看起来合法的钱。
银行需要遵守相关部门监管要求，对客户和交易进行监控，识别并上报可疑交易（STR/SAR）。
🟦 AML Investigator在银行里干啥？
AML Investigator通常在Risk Management（风险管理）或Compliance（合规）部门，主要做：
交易监控（Transaction Monitoring）： 用系统筛选出可疑交易（Alert），判断是否异常，防止误报。
客户尽职调查（KYC/CDD）： 核实客户身份、背景、资金来源。
调查和写报告（Investigation & Reporting）： 如果交易可疑，需要详细分析交易链、资金流向，写调查报告（STR）提交监管机构。
持续监控和跟进（Ongoing Monitoring）： 高风险客户需要定期重新审查资金来源和交易。
🟦 日常工作是什么
大部分时间对着电脑系统看Alert，确认是否需要调查，若需要调查，需完成下列工作：
核实客户信息（年龄、职业、国籍、持有账户等）
分析交易时间、金额、收付款方、资金流向（Fund Flow）
使用内部数据库、公开资料（如Google、World-Check）查背景
判断是误报（False Alert）、需要客户进一步信息（RFI），还是升级上报（Escalation）
写一份结构清晰、言简意赅的调查报告，说明调查过程、资金流动、结论和建议。
🟦 需要什么背景和技能？
硬技能：
会用Excel / SQL做简单数据查询
熟悉或能快速学会AML系统（如Actimize、Fircosoft、World-Check）
英文读写能力过关，能写专业调查报告
了解FINTRAC、OSFI等监管要求（可入职后边做边学）
软技能：
细心、逻辑性强，能看出交易模式的异常
擅长书面和口头表达
愿意学习合规和风险领域知识
抗压能力和自律性好（有时需要在紧迫时限内完成调查和报告）
🟦 为什么说适合留学生或想转金融的人？
入行门槛相对较低，不一定需要金融专业背景
是进入北美银行和金融体系的稳定路径
职业成长路径稳定，长期积累后有助于转向更核心的金融岗位，做一段时间后可横向转岗到：
Risk Analyst（风险分析）
Compliance（合规）
Internal Audit（内审）
或者往Fraud、Sanction、KYC方向发展
