🟦 四种银行类型
Central Bank (中央银行)：负责 Monetary Policy（利率和货币供应）、Financial Stability（金融稳定）和 Reserve Management（储备管理），像是“银行的银行”。
Retail Banking (零售银行)：给个人用户提供 Chequing Account, Saving Account, GICs、Credit Card、Residential Mortgages 等服务，业务稳定，客户量大但单笔金额小。
Commercial and Corporate Banking (商用与企业银行)：帮企业做 Cash Management, Commercial Loan, Credit Facilities, Trade Finance 等服务。
Investment Banking (投行)：做 M&A Advisory、Debt/Equity Financing、Sales and Trading 等项目，和资本市场关系紧密。
🟦 银行如何赚钱
很多人搞不清楚 Banking Book 和 Trading Book 的区别：
Banking Book：贷款、存款等长期持有的资产，赚取稳定利息。
Trading Book：买卖债券、股票、Derivatives (衍生品) 等短期交易，赚取利差、交易费和做市收益，操作灵活但需要风险对冲。
理解这点很关键，因为不同的业务会面对不同类型的风险。
🟦 银行面临的风险
Credit & Counterparty Risk：贷款客户或者交易对手违约的风险。
Market Risk：由于 Interest Rates、FX Rates、Equity Prices 等市场波动带来的损失风险，用 VaR (Value-at-Risk)、Stress Testing 等方法衡量。
Liquidity and Funding Risk：流动性不足导致无法及时兑付客户取款需求。
Insurance Risk：赔付成本和客户行为偏差导致的风险。
Operational Non-Financial Risk：技术故障、诈骗、数据泄露、声誉受损等非财务风险。
🟦 如何管理风险
First Line of Defense：业务前线，负责日常风险识别和减缓，比如交易员、财务人员。
Second Line of Defense：风险管理部门和合规团队，负责监控和制定政策，做 Model Validation 和 Stress Testing。
Third Line of Defense：Internal Audit，内部审计，负责独立检查并验证风险管理效果。
三道防线是银行和大型金融机构必须搭建的风险管理架构。
